Karta kredytowa ANZ Low Rate – proces uzyskania zatwierdzenia minimalnego RRSO

Karta kredytowa ANZ Low Rate to produkt zaprojektowany z myślą o minimalizacji kosztów odsetek. Oferuje promocję na transfer salda 0% rocznie przez 26 miesięcy (opłata za transfer salda 3%) oraz stałą stawkę zakupu w wysokości 13,74% rocznie, z wyłączeniem opłaty rocznej w pierwszym roku. Karta jest odpowiednia dla osób z istniejącym zadłużeniem na karcie kredytowej o wysokim oprocentowaniu, które chcą spłacać saldo przez długi okres bez odsetek. Jest mniej odpowiednia dla osób, które priorytetowo traktują nagrody, ubezpieczenie podróżne lub częste wydatki za granicą.

Do najważniejszych korzyści należą długi okres przelewu salda 0% rocznie wynoszący 26 miesięcy, niższa bieżąca stawka za zakupy wynosząca 13,74% rocznie, zniesienie opłaty rocznej w pierwszym roku, opcje spłaty ratalnej za kwalifikujące się zakupy (3, 6 lub 12 miesięcy), zgodność z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay, do trzech dodatkowych posiadaczy karty bez dodatkowych kosztów, całodobowa ochrona przed oszustwami i początkowy limit kredytowy od $1000.

Podana w reklamie stopa procentowa to roczna stopa oprocentowania (13,741 TP3T rocznie). RRSO przelicza się na stopę dzienną poprzez podzielenie przez 365, aby obliczyć naliczanie odsetek. Liczba dni bezodsetkowych na kartach o niskim oprocentowaniu zależy od cykli wyciągów (zwykle do około 44–55 dni). Jeśli posiadacz karty spłaci saldo wyciągu w całości w każdym cyklu, odsetki nie zostaną naliczone. Przenoszenie salda może spowodować utratę korzyści bezodsetkowych dla nowych zakupów w przypadku niektórych kart.

Opłata za przelewy salda wynosi 0,% rocznie przez 26 miesięcy, a do przelewanej kwoty doliczana jest opłata za przelew salda w wysokości 3%. Po zakończeniu okresu promocyjnego, wszelkie pozostałe przeniesione saldo wraca do 21,99% rocznie, dlatego ważne jest, aby zaplanować spłaty tak, aby spłacić saldo przed datą zwrotu.

Główne opłaty obejmują opłatę za przelew salda 3% oraz stałą opłatę roczną (zwolnioną w pierwszym roku; typowa stała opłata wynosi około $58). Inne możliwe opłaty w przypadku kart o niskim oprocentowaniu to opłaty za transakcje zagraniczne (często około 2,95–3%), opłaty za wypłatę gotówki, opłaty za opóźnienie w płatnościach, opłaty za przekroczenie limitu oraz opłaty za wymianę karty. Osoby ubiegające się o kartę powinny zapoznać się z oświadczeniem o produkcie, aby zapoznać się z aktualnymi, szczegółowymi opłatami.

Standardowe kryteria kwalifikowalności obejmują ukończenie 18 lat i posiadanie statusu rezydenta Australii lub posiadanie odpowiedniego statusu rezydencji. ANZ ocenia dochody, zatrudnienie i historię kredytową. Początkowe limity kredytowe mogą być niższe (od $1000), co jest korzystne dla osób o niskich dochodach, ale ostateczna kwalifikowalność i ewentualna indywidualna stopa procentowa zależą od oceny sytuacji finansowej i historii kredytowej wnioskodawcy przez ANZ.

ANZ prosi o podanie informacji o regularnych dochodach i zatrudnieniu w celu oceny zdolności do spłaty. Wnioskodawcy powinni być przygotowani na zadeklarowanie wynagrodzenia, dochodów z Centrelink lub innych źródeł oraz dostarczenie dokumentów weryfikacyjnych, takich jak paski wypłat, ostatnie wyciągi bankowe lub zeznania podatkowe. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek zazwyczaj dostarczają BAS, zeznania podatkowe lub pismo od księgowego.

ANZ analizuje historię kredytową, historię spłat, istniejące poziomy zadłużenia i ostatnie zapytania kredytowe. Wnioskodawcy z silną, rzetelną historią kredytową mają większe szanse na otrzymanie reklamowanych stawek i korzystnych limitów kredytowych. Osoby z niedawnymi zaległościami w spłacie lub wysokim wykorzystaniem kredytu mogą otrzymać wyższe, spersonalizowane stawki lub odrzucić wniosek.

Do najczęściej wymaganych dokumentów należą: wydany przez organ rządowy dokument tożsamości ze zdjęciem (prawo jazdy lub paszport), ostatnie paski wypłat (zazwyczaj jedno lub dwa), wyciągi bankowe potwierdzające dochody i zobowiązania, dowód adresu (rachunek za media) oraz dane istniejących kart do przelewów salda (numery kont i kwoty). Osoby prowadzące działalność na własny rachunek powinny przedstawić dokumenty firmowe, takie jak BAS (rachunek za usługi) lub zeznania podatkowe.

Wnioskodawcy powinni porównać i potwierdzić cechy produktu, sprawdzić kwalifikowalność, zgromadzić dokumenty, wypełnić wniosek online na stronie ANZ lub złożyć wniosek w oddziale, określić kwoty przelewów salda, jeśli ma to zastosowanie, niezwłocznie przesłać dokumenty potwierdzające, jeśli zostaną o to poproszeni, poczekać na decyzję (niektóre decyzje są podejmowane natychmiast, inne wymagają ręcznego sprawdzenia), a następnie zapoznać się z oferowanym limitem kredytowym i stawkami po zatwierdzeniu oraz skonfigurować portfele mobilne lub dodatkowych posiadaczy kart, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Zwiększ szanse na uzyskanie kredytu, utrzymując dobrą ocenę kredytową, zmniejszając istniejące zadłużenie i wykorzystanie kredytu przed złożeniem wniosku, upewniając się, że dane osobowe są zgodne z dokumentem tożsamości, unikając wielu zapytań kredytowych w krótkim czasie, deklarując wszystkie źródła dochodu, przesyłając jasne dokumenty i składając wniosek, gdy dochody i stosunek zadłużenia do dochodu są wyższe.

Przeniesienie długu wiąże się z opłatą w wysokości 3%, a saldo po 26 miesiącach promocji wraca do 21 99% rocznie. Niespłacenie salda przed upływem terminu ważności może być kosztowne. Sprawdź również opłaty za transakcje zagraniczne, jeśli podróżujesz lub robisz zakupy za granicą, i unikaj wypłat gotówkowych, które zazwyczaj wiążą się z wyższymi opłatami i odsetkami.

Stwórz plan spłat, który uwzględnia opłatę za przelew 3% podczas obliczania miesięcznych rat potrzebnych do uregulowania przeniesionego salda w ciągu 26 miesięcy. Priorytetowo spłacaj salda promocyjne, ustaw polecenia zapłaty lub przypomnienia i rozważ skorzystanie z opcji ratalnych karty w przypadku planowanych zakupów, aby zapewnić przewidywalność spłat.

ANZ wyróżnia się długim, 26-miesięcznym okresem transferu salda 0%. Konkurenci mogą oferować nieco niższe bieżące RRSO (przykładowo produkty z oprocentowaniem w przedziale 7–13 99% rocznie), różne okresy obowiązywania BT (24 miesiące lub krótsze), zróżnicowane opłaty roczne oraz takie udogodnienia, jak ubezpieczenie podróżne lub brak opłat zagranicznych. Wybierz ANZ, jeśli chcesz przedłużyć okres BT; wybierz dostawcę oferującego niższe bieżące RRSO, jeśli planujesz przenieść saldo po zakończeniu promocji.

Tak. Karta ANZ Low Rate jest kompatybilna z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay. Umożliwia korzystanie z niej maksymalnie trzem dodatkowym posiadaczom kart bez dodatkowych kosztów, przy czym główny posiadacz karty odpowiada za opłaty naliczane przez autoryzowanych użytkowników.

Użytkownicy chwalą wydłużony, 26-miesięczny okres transferu salda, zwolnienie z opłat w pierwszym roku, opcje ratalne i ochronę przed oszustwami. Krytyka koncentruje się na opłacie za transfer salda 3%, braku nagród i ubezpieczenia podróżnego, potencjalnych opłatach za transakcje zagraniczne oraz wysokim współczynniku zwrotu (21,99% rocznie) po okresie promocyjnym, jeśli saldo pozostanie na koncie.

Dokonaj ponownej oceny pozostałego salda i postępu spłaty na długo przed upływem terminu. Opcje obejmują spłatę salda, przeniesienie pozostałego zadłużenia na inną ofertę promocyjną, negocjowanie z ANZ spersonalizowanego oprocentowania lub zmianę dostawcy na niższe oprocentowanie bieżące. Przygotuj się tak, aby pozostała kwota nie była narażona na wysoki wskaźnik zwrotów.

Spłacaj terminowo co najmniej minimalne raty, najlepiej w pełnej wysokości, jeśli to możliwe, saldo na rachunku, utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu w stosunku do limitu, unikaj częstych zapytań kredytowych i regularnie sprawdzaj raporty kredytowe pod kątem błędów, aby móc je skorygować w instytucjach informacji kredytowej. Odpowiedzialne zachowanie zwiększa szanse na korzystne oferty w przyszłości.

Jest to przede wszystkim tani produkt redukujący zadłużenie i nie jest zoptymalizowany pod kątem częstych wydatków międzynarodowych. Wiele kart o niskim oprocentowaniu, w tym ANZ, może pobierać opłaty za transakcje zagraniczne (~2,95–3%). Podróżni, którzy nie potrzebują opłat zagranicznych ani ubezpieczenia podróżnego, powinni porównać alternatywne karty przeznaczone do wydatków zagranicznych.

Karta kredytowa ANZ Low Rate to produkt zaprojektowany z myślą o minimalizacji kosztów odsetek. Oferuje promocję na transfer salda 0% rocznie przez 26 miesięcy (opłata za transfer salda 3%) oraz stałą stawkę zakupu w wysokości 13,74% rocznie, z wyłączeniem opłaty rocznej w pierwszym roku. Karta jest odpowiednia dla osób z istniejącym zadłużeniem na karcie kredytowej o wysokim oprocentowaniu, które chcą spłacać saldo przez długi okres bez odsetek. Jest mniej odpowiednia dla osób, które priorytetowo traktują nagrody, ubezpieczenie podróżne lub częste wydatki za granicą.

Do najważniejszych korzyści należą długi okres przelewu salda 0% rocznie wynoszący 26 miesięcy, niższa bieżąca stawka za zakupy wynosząca 13,74% rocznie, zniesienie opłaty rocznej w pierwszym roku, opcje spłaty ratalnej za kwalifikujące się zakupy (3, 6 lub 12 miesięcy), zgodność z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay, do trzech dodatkowych posiadaczy karty bez dodatkowych kosztów, całodobowa ochrona przed oszustwami i początkowy limit kredytowy od $1000.

Podana w reklamie stopa procentowa to roczna stopa oprocentowania (13,741 TP3T rocznie). RRSO przelicza się na stopę dzienną poprzez podzielenie przez 365, aby obliczyć naliczanie odsetek. Liczba dni bezodsetkowych na kartach o niskim oprocentowaniu zależy od cykli wyciągów (zwykle do około 44–55 dni). Jeśli posiadacz karty spłaci saldo wyciągu w całości w każdym cyklu, odsetki nie zostaną naliczone. Przenoszenie salda może spowodować utratę korzyści bezodsetkowych dla nowych zakupów w przypadku niektórych kart.

Opłata za przelewy salda wynosi 0,% rocznie przez 26 miesięcy, a do przelewanej kwoty doliczana jest opłata za przelew salda w wysokości 3%. Po zakończeniu okresu promocyjnego, wszelkie pozostałe przeniesione saldo wraca do 21,99% rocznie, dlatego ważne jest, aby zaplanować spłaty tak, aby spłacić saldo przed datą zwrotu.

Główne opłaty obejmują opłatę za przelew salda 3% oraz stałą opłatę roczną (zwolnioną w pierwszym roku; typowa stała opłata wynosi około $58). Inne możliwe opłaty w przypadku kart o niskim oprocentowaniu to opłaty za transakcje zagraniczne (często około 2,95–3%), opłaty za wypłatę gotówki, opłaty za opóźnienie w płatnościach, opłaty za przekroczenie limitu oraz opłaty za wymianę karty. Osoby ubiegające się o kartę powinny zapoznać się z oświadczeniem o produkcie, aby zapoznać się z aktualnymi, szczegółowymi opłatami.

Standardowe kryteria kwalifikowalności obejmują ukończenie 18 lat i posiadanie statusu rezydenta Australii lub posiadanie odpowiedniego statusu rezydencji. ANZ ocenia dochody, zatrudnienie i historię kredytową. Początkowe limity kredytowe mogą być niższe (od $1000), co jest korzystne dla osób o niskich dochodach, ale ostateczna kwalifikowalność i ewentualna indywidualna stopa procentowa zależą od oceny sytuacji finansowej i historii kredytowej wnioskodawcy przez ANZ.

ANZ prosi o podanie informacji o regularnych dochodach i zatrudnieniu w celu oceny zdolności do spłaty. Wnioskodawcy powinni być przygotowani na zadeklarowanie wynagrodzenia, dochodów z Centrelink lub innych źródeł oraz dostarczenie dokumentów weryfikacyjnych, takich jak paski wypłat, ostatnie wyciągi bankowe lub zeznania podatkowe. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek zazwyczaj dostarczają BAS, zeznania podatkowe lub pismo od księgowego.

ANZ analizuje historię kredytową, historię spłat, istniejące poziomy zadłużenia i ostatnie zapytania kredytowe. Wnioskodawcy z silną, rzetelną historią kredytową mają większe szanse na otrzymanie reklamowanych stawek i korzystnych limitów kredytowych. Osoby z niedawnymi zaległościami w spłacie lub wysokim wykorzystaniem kredytu mogą otrzymać wyższe, spersonalizowane stawki lub odrzucić wniosek.

Do najczęściej wymaganych dokumentów należą: wydany przez organ rządowy dokument tożsamości ze zdjęciem (prawo jazdy lub paszport), ostatnie paski wypłat (zazwyczaj jedno lub dwa), wyciągi bankowe potwierdzające dochody i zobowiązania, dowód adresu (rachunek za media) oraz dane istniejących kart do przelewów salda (numery kont i kwoty). Osoby prowadzące działalność na własny rachunek powinny przedstawić dokumenty firmowe, takie jak BAS (rachunek za usługi) lub zeznania podatkowe.

Wnioskodawcy powinni porównać i potwierdzić cechy produktu, sprawdzić kwalifikowalność, zgromadzić dokumenty, wypełnić wniosek online na stronie ANZ lub złożyć wniosek w oddziale, określić kwoty przelewów salda, jeśli ma to zastosowanie, niezwłocznie przesłać dokumenty potwierdzające, jeśli zostaną o to poproszeni, poczekać na decyzję (niektóre decyzje są podejmowane natychmiast, inne wymagają ręcznego sprawdzenia), a następnie zapoznać się z oferowanym limitem kredytowym i stawkami po zatwierdzeniu oraz skonfigurować portfele mobilne lub dodatkowych posiadaczy kart, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Zwiększ szanse na uzyskanie kredytu, utrzymując dobrą ocenę kredytową, zmniejszając istniejące zadłużenie i wykorzystanie kredytu przed złożeniem wniosku, upewniając się, że dane osobowe są zgodne z dokumentem tożsamości, unikając wielu zapytań kredytowych w krótkim czasie, deklarując wszystkie źródła dochodu, przesyłając jasne dokumenty i składając wniosek, gdy dochody i stosunek zadłużenia do dochodu są wyższe.

Przeniesienie długu wiąże się z opłatą w wysokości 3%, a saldo po 26 miesiącach promocji wraca do 21 99% rocznie. Niespłacenie salda przed upływem terminu ważności może być kosztowne. Sprawdź również opłaty za transakcje zagraniczne, jeśli podróżujesz lub robisz zakupy za granicą, i unikaj wypłat gotówkowych, które zazwyczaj wiążą się z wyższymi opłatami i odsetkami.

Stwórz plan spłat, który uwzględnia opłatę za przelew 3% podczas obliczania miesięcznych rat potrzebnych do uregulowania przeniesionego salda w ciągu 26 miesięcy. Priorytetowo spłacaj salda promocyjne, ustaw polecenia zapłaty lub przypomnienia i rozważ skorzystanie z opcji ratalnych karty w przypadku planowanych zakupów, aby zapewnić przewidywalność spłat.

ANZ wyróżnia się długim, 26-miesięcznym okresem transferu salda 0%. Konkurenci mogą oferować nieco niższe bieżące RRSO (przykładowo produkty z oprocentowaniem w przedziale 7–13 99% rocznie), różne okresy obowiązywania BT (24 miesiące lub krótsze), zróżnicowane opłaty roczne oraz takie udogodnienia, jak ubezpieczenie podróżne lub brak opłat zagranicznych. Wybierz ANZ, jeśli chcesz przedłużyć okres BT; wybierz dostawcę oferującego niższe bieżące RRSO, jeśli planujesz przenieść saldo po zakończeniu promocji.

Tak. Karta ANZ Low Rate jest kompatybilna z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay. Umożliwia korzystanie z niej maksymalnie trzem dodatkowym posiadaczom kart bez dodatkowych kosztów, przy czym główny posiadacz karty odpowiada za opłaty naliczane przez autoryzowanych użytkowników.

Użytkownicy chwalą wydłużony, 26-miesięczny okres transferu salda, zwolnienie z opłat w pierwszym roku, opcje ratalne i ochronę przed oszustwami. Krytyka koncentruje się na opłacie za transfer salda 3%, braku nagród i ubezpieczenia podróżnego, potencjalnych opłatach za transakcje zagraniczne oraz wysokim współczynniku zwrotu (21,99% rocznie) po okresie promocyjnym, jeśli saldo pozostanie na koncie.

Dokonaj ponownej oceny pozostałego salda i postępu spłaty na długo przed upływem terminu. Opcje obejmują spłatę salda, przeniesienie pozostałego zadłużenia na inną ofertę promocyjną, negocjowanie z ANZ spersonalizowanego oprocentowania lub zmianę dostawcy na niższe oprocentowanie bieżące. Przygotuj się tak, aby pozostała kwota nie była narażona na wysoki wskaźnik zwrotów.

Spłacaj terminowo co najmniej minimalne raty, najlepiej w pełnej wysokości, jeśli to możliwe, saldo na rachunku, utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu w stosunku do limitu, unikaj częstych zapytań kredytowych i regularnie sprawdzaj raporty kredytowe pod kątem błędów, aby móc je skorygować w instytucjach informacji kredytowej. Odpowiedzialne zachowanie zwiększa szanse na korzystne oferty w przyszłości.

Jest to przede wszystkim tani produkt redukujący zadłużenie i nie jest zoptymalizowany pod kątem częstych wydatków międzynarodowych. Wiele kart o niskim oprocentowaniu, w tym ANZ, może pobierać opłaty za transakcje zagraniczne (~2,95–3%). Podróżni, którzy nie potrzebują opłat zagranicznych ani ubezpieczenia podróżnego, powinni porównać alternatywne karty przeznaczone do wydatków zagranicznych.

Karta kredytowa ANZ Low Rate to produkt zaprojektowany z myślą o minimalizacji kosztów odsetek. Oferuje promocję na transfer salda 0% rocznie przez 26 miesięcy (opłata za transfer salda 3%) oraz stałą stawkę zakupu w wysokości 13,74% rocznie, z wyłączeniem opłaty rocznej w pierwszym roku. Karta jest odpowiednia dla osób z istniejącym zadłużeniem na karcie kredytowej o wysokim oprocentowaniu, które chcą spłacać saldo przez długi okres bez odsetek. Jest mniej odpowiednia dla osób, które priorytetowo traktują nagrody, ubezpieczenie podróżne lub częste wydatki za granicą.

Do najważniejszych korzyści należą długi okres przelewu salda 0% rocznie wynoszący 26 miesięcy, niższa bieżąca stawka za zakupy wynosząca 13,74% rocznie, zniesienie opłaty rocznej w pierwszym roku, opcje spłaty ratalnej za kwalifikujące się zakupy (3, 6 lub 12 miesięcy), zgodność z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay, do trzech dodatkowych posiadaczy karty bez dodatkowych kosztów, całodobowa ochrona przed oszustwami i początkowy limit kredytowy od $1000.

Podana w reklamie stopa procentowa to roczna stopa oprocentowania (13,741 TP3T rocznie). RRSO przelicza się na stopę dzienną poprzez podzielenie przez 365, aby obliczyć naliczanie odsetek. Liczba dni bezodsetkowych na kartach o niskim oprocentowaniu zależy od cykli wyciągów (zwykle do około 44–55 dni). Jeśli posiadacz karty spłaci saldo wyciągu w całości w każdym cyklu, odsetki nie zostaną naliczone. Przenoszenie salda może spowodować utratę korzyści bezodsetkowych dla nowych zakupów w przypadku niektórych kart.

Opłata za przelewy salda wynosi 0,% rocznie przez 26 miesięcy, a do przelewanej kwoty doliczana jest opłata za przelew salda w wysokości 3%. Po zakończeniu okresu promocyjnego, wszelkie pozostałe przeniesione saldo wraca do 21,99% rocznie, dlatego ważne jest, aby zaplanować spłaty tak, aby spłacić saldo przed datą zwrotu.

Główne opłaty obejmują opłatę za przelew salda 3% oraz stałą opłatę roczną (zwolnioną w pierwszym roku; typowa stała opłata wynosi około $58). Inne możliwe opłaty w przypadku kart o niskim oprocentowaniu to opłaty za transakcje zagraniczne (często około 2,95–3%), opłaty za wypłatę gotówki, opłaty za opóźnienie w płatnościach, opłaty za przekroczenie limitu oraz opłaty za wymianę karty. Osoby ubiegające się o kartę powinny zapoznać się z oświadczeniem o produkcie, aby zapoznać się z aktualnymi, szczegółowymi opłatami.

Standardowe kryteria kwalifikowalności obejmują ukończenie 18 lat i posiadanie statusu rezydenta Australii lub posiadanie odpowiedniego statusu rezydencji. ANZ ocenia dochody, zatrudnienie i historię kredytową. Początkowe limity kredytowe mogą być niższe (od $1000), co jest korzystne dla osób o niskich dochodach, ale ostateczna kwalifikowalność i ewentualna indywidualna stopa procentowa zależą od oceny sytuacji finansowej i historii kredytowej wnioskodawcy przez ANZ.

ANZ prosi o podanie informacji o regularnych dochodach i zatrudnieniu w celu oceny zdolności do spłaty. Wnioskodawcy powinni być przygotowani na zadeklarowanie wynagrodzenia, dochodów z Centrelink lub innych źródeł oraz dostarczenie dokumentów weryfikacyjnych, takich jak paski wypłat, ostatnie wyciągi bankowe lub zeznania podatkowe. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek zazwyczaj dostarczają BAS, zeznania podatkowe lub pismo od księgowego.

ANZ analizuje historię kredytową, historię spłat, istniejące poziomy zadłużenia i ostatnie zapytania kredytowe. Wnioskodawcy z silną, rzetelną historią kredytową mają większe szanse na otrzymanie reklamowanych stawek i korzystnych limitów kredytowych. Osoby z niedawnymi zaległościami w spłacie lub wysokim wykorzystaniem kredytu mogą otrzymać wyższe, spersonalizowane stawki lub odrzucić wniosek.

Do najczęściej wymaganych dokumentów należą: wydany przez organ rządowy dokument tożsamości ze zdjęciem (prawo jazdy lub paszport), ostatnie paski wypłat (zazwyczaj jedno lub dwa), wyciągi bankowe potwierdzające dochody i zobowiązania, dowód adresu (rachunek za media) oraz dane istniejących kart do przelewów salda (numery kont i kwoty). Osoby prowadzące działalność na własny rachunek powinny przedstawić dokumenty firmowe, takie jak BAS (rachunek za usługi) lub zeznania podatkowe.

Wnioskodawcy powinni porównać i potwierdzić cechy produktu, sprawdzić kwalifikowalność, zgromadzić dokumenty, wypełnić wniosek online na stronie ANZ lub złożyć wniosek w oddziale, określić kwoty przelewów salda, jeśli ma to zastosowanie, niezwłocznie przesłać dokumenty potwierdzające, jeśli zostaną o to poproszeni, poczekać na decyzję (niektóre decyzje są podejmowane natychmiast, inne wymagają ręcznego sprawdzenia), a następnie zapoznać się z oferowanym limitem kredytowym i stawkami po zatwierdzeniu oraz skonfigurować portfele mobilne lub dodatkowych posiadaczy kart, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Zwiększ szanse na uzyskanie kredytu, utrzymując dobrą ocenę kredytową, zmniejszając istniejące zadłużenie i wykorzystanie kredytu przed złożeniem wniosku, upewniając się, że dane osobowe są zgodne z dokumentem tożsamości, unikając wielu zapytań kredytowych w krótkim czasie, deklarując wszystkie źródła dochodu, przesyłając jasne dokumenty i składając wniosek, gdy dochody i stosunek zadłużenia do dochodu są wyższe.

Przeniesienie długu wiąże się z opłatą w wysokości 3%, a saldo po 26 miesiącach promocji wraca do 21 99% rocznie. Niespłacenie salda przed upływem terminu ważności może być kosztowne. Sprawdź również opłaty za transakcje zagraniczne, jeśli podróżujesz lub robisz zakupy za granicą, i unikaj wypłat gotówkowych, które zazwyczaj wiążą się z wyższymi opłatami i odsetkami.

Stwórz plan spłat, który uwzględnia opłatę za przelew 3% podczas obliczania miesięcznych rat potrzebnych do uregulowania przeniesionego salda w ciągu 26 miesięcy. Priorytetowo spłacaj salda promocyjne, ustaw polecenia zapłaty lub przypomnienia i rozważ skorzystanie z opcji ratalnych karty w przypadku planowanych zakupów, aby zapewnić przewidywalność spłat.

ANZ wyróżnia się długim, 26-miesięcznym okresem transferu salda 0%. Konkurenci mogą oferować nieco niższe bieżące RRSO (przykładowo produkty z oprocentowaniem w przedziale 7–13 99% rocznie), różne okresy obowiązywania BT (24 miesiące lub krótsze), zróżnicowane opłaty roczne oraz takie udogodnienia, jak ubezpieczenie podróżne lub brak opłat zagranicznych. Wybierz ANZ, jeśli chcesz przedłużyć okres BT; wybierz dostawcę oferującego niższe bieżące RRSO, jeśli planujesz przenieść saldo po zakończeniu promocji.

Tak. Karta ANZ Low Rate jest kompatybilna z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay. Umożliwia korzystanie z niej maksymalnie trzem dodatkowym posiadaczom kart bez dodatkowych kosztów, przy czym główny posiadacz karty odpowiada za opłaty naliczane przez autoryzowanych użytkowników.

Użytkownicy chwalą wydłużony, 26-miesięczny okres transferu salda, zwolnienie z opłat w pierwszym roku, opcje ratalne i ochronę przed oszustwami. Krytyka koncentruje się na opłacie za transfer salda 3%, braku nagród i ubezpieczenia podróżnego, potencjalnych opłatach za transakcje zagraniczne oraz wysokim współczynniku zwrotu (21,99% rocznie) po okresie promocyjnym, jeśli saldo pozostanie na koncie.

Dokonaj ponownej oceny pozostałego salda i postępu spłaty na długo przed upływem terminu. Opcje obejmują spłatę salda, przeniesienie pozostałego zadłużenia na inną ofertę promocyjną, negocjowanie z ANZ spersonalizowanego oprocentowania lub zmianę dostawcy na niższe oprocentowanie bieżące. Przygotuj się tak, aby pozostała kwota nie była narażona na wysoki wskaźnik zwrotów.

Spłacaj terminowo co najmniej minimalne raty, najlepiej w pełnej wysokości, jeśli to możliwe, saldo na rachunku, utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu w stosunku do limitu, unikaj częstych zapytań kredytowych i regularnie sprawdzaj raporty kredytowe pod kątem błędów, aby móc je skorygować w instytucjach informacji kredytowej. Odpowiedzialne zachowanie zwiększa szanse na korzystne oferty w przyszłości.

Jest to przede wszystkim tani produkt redukujący zadłużenie i nie jest zoptymalizowany pod kątem częstych wydatków międzynarodowych. Wiele kart o niskim oprocentowaniu, w tym ANZ, może pobierać opłaty za transakcje zagraniczne (~2,95–3%). Podróżni, którzy nie potrzebują opłat zagranicznych ani ubezpieczenia podróżnego, powinni porównać alternatywne karty przeznaczone do wydatków zagranicznych.

Karta kredytowa ANZ Low Rate to produkt zaprojektowany z myślą o minimalizacji kosztów odsetek. Oferuje promocję na transfer salda 0% rocznie przez 26 miesięcy (opłata za transfer salda 3%) oraz stałą stawkę zakupu w wysokości 13,74% rocznie, z wyłączeniem opłaty rocznej w pierwszym roku. Karta jest odpowiednia dla osób z istniejącym zadłużeniem na karcie kredytowej o wysokim oprocentowaniu, które chcą spłacać saldo przez długi okres bez odsetek. Jest mniej odpowiednia dla osób, które priorytetowo traktują nagrody, ubezpieczenie podróżne lub częste wydatki za granicą.

Do najważniejszych korzyści należą długi okres przelewu salda 0% rocznie wynoszący 26 miesięcy, niższa bieżąca stawka za zakupy wynosząca 13,74% rocznie, zniesienie opłaty rocznej w pierwszym roku, opcje spłaty ratalnej za kwalifikujące się zakupy (3, 6 lub 12 miesięcy), zgodność z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay, do trzech dodatkowych posiadaczy karty bez dodatkowych kosztów, całodobowa ochrona przed oszustwami i początkowy limit kredytowy od $1000.

Podana w reklamie stopa procentowa to roczna stopa oprocentowania (13,741 TP3T rocznie). RRSO przelicza się na stopę dzienną poprzez podzielenie przez 365, aby obliczyć naliczanie odsetek. Liczba dni bezodsetkowych na kartach o niskim oprocentowaniu zależy od cykli wyciągów (zwykle do około 44–55 dni). Jeśli posiadacz karty spłaci saldo wyciągu w całości w każdym cyklu, odsetki nie zostaną naliczone. Przenoszenie salda może spowodować utratę korzyści bezodsetkowych dla nowych zakupów w przypadku niektórych kart.

Opłata za przelewy salda wynosi 0,% rocznie przez 26 miesięcy, a do przelewanej kwoty doliczana jest opłata za przelew salda w wysokości 3%. Po zakończeniu okresu promocyjnego, wszelkie pozostałe przeniesione saldo wraca do 21,99% rocznie, dlatego ważne jest, aby zaplanować spłaty tak, aby spłacić saldo przed datą zwrotu.

Główne opłaty obejmują opłatę za przelew salda 3% oraz stałą opłatę roczną (zwolnioną w pierwszym roku; typowa stała opłata wynosi około $58). Inne możliwe opłaty w przypadku kart o niskim oprocentowaniu to opłaty za transakcje zagraniczne (często około 2,95–3%), opłaty za wypłatę gotówki, opłaty za opóźnienie w płatnościach, opłaty za przekroczenie limitu oraz opłaty za wymianę karty. Osoby ubiegające się o kartę powinny zapoznać się z oświadczeniem o produkcie, aby zapoznać się z aktualnymi, szczegółowymi opłatami.

Standardowe kryteria kwalifikowalności obejmują ukończenie 18 lat i posiadanie statusu rezydenta Australii lub posiadanie odpowiedniego statusu rezydencji. ANZ ocenia dochody, zatrudnienie i historię kredytową. Początkowe limity kredytowe mogą być niższe (od $1000), co jest korzystne dla osób o niskich dochodach, ale ostateczna kwalifikowalność i ewentualna indywidualna stopa procentowa zależą od oceny sytuacji finansowej i historii kredytowej wnioskodawcy przez ANZ.

ANZ prosi o podanie informacji o regularnych dochodach i zatrudnieniu w celu oceny zdolności do spłaty. Wnioskodawcy powinni być przygotowani na zadeklarowanie wynagrodzenia, dochodów z Centrelink lub innych źródeł oraz dostarczenie dokumentów weryfikacyjnych, takich jak paski wypłat, ostatnie wyciągi bankowe lub zeznania podatkowe. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek zazwyczaj dostarczają BAS, zeznania podatkowe lub pismo od księgowego.

ANZ analizuje historię kredytową, historię spłat, istniejące poziomy zadłużenia i ostatnie zapytania kredytowe. Wnioskodawcy z silną, rzetelną historią kredytową mają większe szanse na otrzymanie reklamowanych stawek i korzystnych limitów kredytowych. Osoby z niedawnymi zaległościami w spłacie lub wysokim wykorzystaniem kredytu mogą otrzymać wyższe, spersonalizowane stawki lub odrzucić wniosek.

Do najczęściej wymaganych dokumentów należą: wydany przez organ rządowy dokument tożsamości ze zdjęciem (prawo jazdy lub paszport), ostatnie paski wypłat (zazwyczaj jedno lub dwa), wyciągi bankowe potwierdzające dochody i zobowiązania, dowód adresu (rachunek za media) oraz dane istniejących kart do przelewów salda (numery kont i kwoty). Osoby prowadzące działalność na własny rachunek powinny przedstawić dokumenty firmowe, takie jak BAS (rachunek za usługi) lub zeznania podatkowe.

Wnioskodawcy powinni porównać i potwierdzić cechy produktu, sprawdzić kwalifikowalność, zgromadzić dokumenty, wypełnić wniosek online na stronie ANZ lub złożyć wniosek w oddziale, określić kwoty przelewów salda, jeśli ma to zastosowanie, niezwłocznie przesłać dokumenty potwierdzające, jeśli zostaną o to poproszeni, poczekać na decyzję (niektóre decyzje są podejmowane natychmiast, inne wymagają ręcznego sprawdzenia), a następnie zapoznać się z oferowanym limitem kredytowym i stawkami po zatwierdzeniu oraz skonfigurować portfele mobilne lub dodatkowych posiadaczy kart, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Zwiększ szanse na uzyskanie kredytu, utrzymując dobrą ocenę kredytową, zmniejszając istniejące zadłużenie i wykorzystanie kredytu przed złożeniem wniosku, upewniając się, że dane osobowe są zgodne z dokumentem tożsamości, unikając wielu zapytań kredytowych w krótkim czasie, deklarując wszystkie źródła dochodu, przesyłając jasne dokumenty i składając wniosek, gdy dochody i stosunek zadłużenia do dochodu są wyższe.

Przeniesienie długu wiąże się z opłatą w wysokości 3%, a saldo po 26 miesiącach promocji wraca do 21 99% rocznie. Niespłacenie salda przed upływem terminu ważności może być kosztowne. Sprawdź również opłaty za transakcje zagraniczne, jeśli podróżujesz lub robisz zakupy za granicą, i unikaj wypłat gotówkowych, które zazwyczaj wiążą się z wyższymi opłatami i odsetkami.

Stwórz plan spłat, który uwzględnia opłatę za przelew 3% podczas obliczania miesięcznych rat potrzebnych do uregulowania przeniesionego salda w ciągu 26 miesięcy. Priorytetowo spłacaj salda promocyjne, ustaw polecenia zapłaty lub przypomnienia i rozważ skorzystanie z opcji ratalnych karty w przypadku planowanych zakupów, aby zapewnić przewidywalność spłat.

ANZ wyróżnia się długim, 26-miesięcznym okresem transferu salda 0%. Konkurenci mogą oferować nieco niższe bieżące RRSO (przykładowo produkty z oprocentowaniem w przedziale 7–13 99% rocznie), różne okresy obowiązywania BT (24 miesiące lub krótsze), zróżnicowane opłaty roczne oraz takie udogodnienia, jak ubezpieczenie podróżne lub brak opłat zagranicznych. Wybierz ANZ, jeśli chcesz przedłużyć okres BT; wybierz dostawcę oferującego niższe bieżące RRSO, jeśli planujesz przenieść saldo po zakończeniu promocji.

Tak. Karta ANZ Low Rate jest kompatybilna z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay. Umożliwia korzystanie z niej maksymalnie trzem dodatkowym posiadaczom kart bez dodatkowych kosztów, przy czym główny posiadacz karty odpowiada za opłaty naliczane przez autoryzowanych użytkowników.

Użytkownicy chwalą wydłużony, 26-miesięczny okres transferu salda, zwolnienie z opłat w pierwszym roku, opcje ratalne i ochronę przed oszustwami. Krytyka koncentruje się na opłacie za transfer salda 3%, braku nagród i ubezpieczenia podróżnego, potencjalnych opłatach za transakcje zagraniczne oraz wysokim współczynniku zwrotu (21,99% rocznie) po okresie promocyjnym, jeśli saldo pozostanie na koncie.

Dokonaj ponownej oceny pozostałego salda i postępu spłaty na długo przed upływem terminu. Opcje obejmują spłatę salda, przeniesienie pozostałego zadłużenia na inną ofertę promocyjną, negocjowanie z ANZ spersonalizowanego oprocentowania lub zmianę dostawcy na niższe oprocentowanie bieżące. Przygotuj się tak, aby pozostała kwota nie była narażona na wysoki wskaźnik zwrotów.

Spłacaj terminowo co najmniej minimalne raty, najlepiej w pełnej wysokości, jeśli to możliwe, saldo na rachunku, utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu w stosunku do limitu, unikaj częstych zapytań kredytowych i regularnie sprawdzaj raporty kredytowe pod kątem błędów, aby móc je skorygować w instytucjach informacji kredytowej. Odpowiedzialne zachowanie zwiększa szanse na korzystne oferty w przyszłości.

Jest to przede wszystkim tani produkt redukujący zadłużenie i nie jest zoptymalizowany pod kątem częstych wydatków międzynarodowych. Wiele kart o niskim oprocentowaniu, w tym ANZ, może pobierać opłaty za transakcje zagraniczne (~2,95–3%). Podróżni, którzy nie potrzebują opłat zagranicznych ani ubezpieczenia podróżnego, powinni porównać alternatywne karty przeznaczone do wydatków zagranicznych.

Karta kredytowa ANZ Low Rate to produkt zaprojektowany z myślą o minimalizacji kosztów odsetek. Oferuje promocję na transfer salda 0% rocznie przez 26 miesięcy (opłata za transfer salda 3%) oraz stałą stawkę zakupu w wysokości 13,74% rocznie, z wyłączeniem opłaty rocznej w pierwszym roku. Karta jest odpowiednia dla osób z istniejącym zadłużeniem na karcie kredytowej o wysokim oprocentowaniu, które chcą spłacać saldo przez długi okres bez odsetek. Jest mniej odpowiednia dla osób, które priorytetowo traktują nagrody, ubezpieczenie podróżne lub częste wydatki za granicą.

Do najważniejszych korzyści należą długi okres przelewu salda 0% rocznie wynoszący 26 miesięcy, niższa bieżąca stawka za zakupy wynosząca 13,74% rocznie, zniesienie opłaty rocznej w pierwszym roku, opcje spłaty ratalnej za kwalifikujące się zakupy (3, 6 lub 12 miesięcy), zgodność z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay, do trzech dodatkowych posiadaczy karty bez dodatkowych kosztów, całodobowa ochrona przed oszustwami i początkowy limit kredytowy od $1000.

Podana w reklamie stopa procentowa to roczna stopa oprocentowania (13,741 TP3T rocznie). RRSO przelicza się na stopę dzienną poprzez podzielenie przez 365, aby obliczyć naliczanie odsetek. Liczba dni bezodsetkowych na kartach o niskim oprocentowaniu zależy od cykli wyciągów (zwykle do około 44–55 dni). Jeśli posiadacz karty spłaci saldo wyciągu w całości w każdym cyklu, odsetki nie zostaną naliczone. Przenoszenie salda może spowodować utratę korzyści bezodsetkowych dla nowych zakupów w przypadku niektórych kart.

Opłata za przelewy salda wynosi 0,% rocznie przez 26 miesięcy, a do przelewanej kwoty doliczana jest opłata za przelew salda w wysokości 3%. Po zakończeniu okresu promocyjnego, wszelkie pozostałe przeniesione saldo wraca do 21,99% rocznie, dlatego ważne jest, aby zaplanować spłaty tak, aby spłacić saldo przed datą zwrotu.

Główne opłaty obejmują opłatę za przelew salda 3% oraz stałą opłatę roczną (zwolnioną w pierwszym roku; typowa stała opłata wynosi około $58). Inne możliwe opłaty w przypadku kart o niskim oprocentowaniu to opłaty za transakcje zagraniczne (często około 2,95–3%), opłaty za wypłatę gotówki, opłaty za opóźnienie w płatnościach, opłaty za przekroczenie limitu oraz opłaty za wymianę karty. Osoby ubiegające się o kartę powinny zapoznać się z oświadczeniem o produkcie, aby zapoznać się z aktualnymi, szczegółowymi opłatami.

Standardowe kryteria kwalifikowalności obejmują ukończenie 18 lat i posiadanie statusu rezydenta Australii lub posiadanie odpowiedniego statusu rezydencji. ANZ ocenia dochody, zatrudnienie i historię kredytową. Początkowe limity kredytowe mogą być niższe (od $1000), co jest korzystne dla osób o niskich dochodach, ale ostateczna kwalifikowalność i ewentualna indywidualna stopa procentowa zależą od oceny sytuacji finansowej i historii kredytowej wnioskodawcy przez ANZ.

ANZ prosi o podanie informacji o regularnych dochodach i zatrudnieniu w celu oceny zdolności do spłaty. Wnioskodawcy powinni być przygotowani na zadeklarowanie wynagrodzenia, dochodów z Centrelink lub innych źródeł oraz dostarczenie dokumentów weryfikacyjnych, takich jak paski wypłat, ostatnie wyciągi bankowe lub zeznania podatkowe. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek zazwyczaj dostarczają BAS, zeznania podatkowe lub pismo od księgowego.

ANZ analizuje historię kredytową, historię spłat, istniejące poziomy zadłużenia i ostatnie zapytania kredytowe. Wnioskodawcy z silną, rzetelną historią kredytową mają większe szanse na otrzymanie reklamowanych stawek i korzystnych limitów kredytowych. Osoby z niedawnymi zaległościami w spłacie lub wysokim wykorzystaniem kredytu mogą otrzymać wyższe, spersonalizowane stawki lub odrzucić wniosek.

Do najczęściej wymaganych dokumentów należą: wydany przez organ rządowy dokument tożsamości ze zdjęciem (prawo jazdy lub paszport), ostatnie paski wypłat (zazwyczaj jedno lub dwa), wyciągi bankowe potwierdzające dochody i zobowiązania, dowód adresu (rachunek za media) oraz dane istniejących kart do przelewów salda (numery kont i kwoty). Osoby prowadzące działalność na własny rachunek powinny przedstawić dokumenty firmowe, takie jak BAS (rachunek za usługi) lub zeznania podatkowe.

Wnioskodawcy powinni porównać i potwierdzić cechy produktu, sprawdzić kwalifikowalność, zgromadzić dokumenty, wypełnić wniosek online na stronie ANZ lub złożyć wniosek w oddziale, określić kwoty przelewów salda, jeśli ma to zastosowanie, niezwłocznie przesłać dokumenty potwierdzające, jeśli zostaną o to poproszeni, poczekać na decyzję (niektóre decyzje są podejmowane natychmiast, inne wymagają ręcznego sprawdzenia), a następnie zapoznać się z oferowanym limitem kredytowym i stawkami po zatwierdzeniu oraz skonfigurować portfele mobilne lub dodatkowych posiadaczy kart, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Zwiększ szanse na uzyskanie kredytu, utrzymując dobrą ocenę kredytową, zmniejszając istniejące zadłużenie i wykorzystanie kredytu przed złożeniem wniosku, upewniając się, że dane osobowe są zgodne z dokumentem tożsamości, unikając wielu zapytań kredytowych w krótkim czasie, deklarując wszystkie źródła dochodu, przesyłając jasne dokumenty i składając wniosek, gdy dochody i stosunek zadłużenia do dochodu są wyższe.

Przeniesienie długu wiąże się z opłatą w wysokości 3%, a saldo po 26 miesiącach promocji wraca do 21 99% rocznie. Niespłacenie salda przed upływem terminu ważności może być kosztowne. Sprawdź również opłaty za transakcje zagraniczne, jeśli podróżujesz lub robisz zakupy za granicą, i unikaj wypłat gotówkowych, które zazwyczaj wiążą się z wyższymi opłatami i odsetkami.

Stwórz plan spłat, który uwzględnia opłatę za przelew 3% podczas obliczania miesięcznych rat potrzebnych do uregulowania przeniesionego salda w ciągu 26 miesięcy. Priorytetowo spłacaj salda promocyjne, ustaw polecenia zapłaty lub przypomnienia i rozważ skorzystanie z opcji ratalnych karty w przypadku planowanych zakupów, aby zapewnić przewidywalność spłat.

ANZ wyróżnia się długim, 26-miesięcznym okresem transferu salda 0%. Konkurenci mogą oferować nieco niższe bieżące RRSO (przykładowo produkty z oprocentowaniem w przedziale 7–13 99% rocznie), różne okresy obowiązywania BT (24 miesiące lub krótsze), zróżnicowane opłaty roczne oraz takie udogodnienia, jak ubezpieczenie podróżne lub brak opłat zagranicznych. Wybierz ANZ, jeśli chcesz przedłużyć okres BT; wybierz dostawcę oferującego niższe bieżące RRSO, jeśli planujesz przenieść saldo po zakończeniu promocji.

Tak. Karta ANZ Low Rate jest kompatybilna z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay. Umożliwia korzystanie z niej maksymalnie trzem dodatkowym posiadaczom kart bez dodatkowych kosztów, przy czym główny posiadacz karty odpowiada za opłaty naliczane przez autoryzowanych użytkowników.

Użytkownicy chwalą wydłużony, 26-miesięczny okres transferu salda, zwolnienie z opłat w pierwszym roku, opcje ratalne i ochronę przed oszustwami. Krytyka koncentruje się na opłacie za transfer salda 3%, braku nagród i ubezpieczenia podróżnego, potencjalnych opłatach za transakcje zagraniczne oraz wysokim współczynniku zwrotu (21,99% rocznie) po okresie promocyjnym, jeśli saldo pozostanie na koncie.

Dokonaj ponownej oceny pozostałego salda i postępu spłaty na długo przed upływem terminu. Opcje obejmują spłatę salda, przeniesienie pozostałego zadłużenia na inną ofertę promocyjną, negocjowanie z ANZ spersonalizowanego oprocentowania lub zmianę dostawcy na niższe oprocentowanie bieżące. Przygotuj się tak, aby pozostała kwota nie była narażona na wysoki wskaźnik zwrotów.

Spłacaj terminowo co najmniej minimalne raty, najlepiej w pełnej wysokości, jeśli to możliwe, saldo na rachunku, utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu w stosunku do limitu, unikaj częstych zapytań kredytowych i regularnie sprawdzaj raporty kredytowe pod kątem błędów, aby móc je skorygować w instytucjach informacji kredytowej. Odpowiedzialne zachowanie zwiększa szanse na korzystne oferty w przyszłości.

Jest to przede wszystkim tani produkt redukujący zadłużenie i nie jest zoptymalizowany pod kątem częstych wydatków międzynarodowych. Wiele kart o niskim oprocentowaniu, w tym ANZ, może pobierać opłaty za transakcje zagraniczne (~2,95–3%). Podróżni, którzy nie potrzebują opłat zagranicznych ani ubezpieczenia podróżnego, powinni porównać alternatywne karty przeznaczone do wydatków zagranicznych.

Karta kredytowa ANZ Low Rate to produkt zaprojektowany z myślą o minimalizacji kosztów odsetek. Oferuje promocję na transfer salda 0% rocznie przez 26 miesięcy (opłata za transfer salda 3%) oraz stałą stawkę zakupu w wysokości 13,74% rocznie, z wyłączeniem opłaty rocznej w pierwszym roku. Karta jest odpowiednia dla osób z istniejącym zadłużeniem na karcie kredytowej o wysokim oprocentowaniu, które chcą spłacać saldo przez długi okres bez odsetek. Jest mniej odpowiednia dla osób, które priorytetowo traktują nagrody, ubezpieczenie podróżne lub częste wydatki za granicą.

Do najważniejszych korzyści należą długi okres przelewu salda 0% rocznie wynoszący 26 miesięcy, niższa bieżąca stawka za zakupy wynosząca 13,74% rocznie, zniesienie opłaty rocznej w pierwszym roku, opcje spłaty ratalnej za kwalifikujące się zakupy (3, 6 lub 12 miesięcy), zgodność z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay, do trzech dodatkowych posiadaczy karty bez dodatkowych kosztów, całodobowa ochrona przed oszustwami i początkowy limit kredytowy od $1000.

Podana w reklamie stopa procentowa to roczna stopa oprocentowania (13,741 TP3T rocznie). RRSO przelicza się na stopę dzienną poprzez podzielenie przez 365, aby obliczyć naliczanie odsetek. Liczba dni bezodsetkowych na kartach o niskim oprocentowaniu zależy od cykli wyciągów (zwykle do około 44–55 dni). Jeśli posiadacz karty spłaci saldo wyciągu w całości w każdym cyklu, odsetki nie zostaną naliczone. Przenoszenie salda może spowodować utratę korzyści bezodsetkowych dla nowych zakupów w przypadku niektórych kart.

Opłata za przelewy salda wynosi 0,% rocznie przez 26 miesięcy, a do przelewanej kwoty doliczana jest opłata za przelew salda w wysokości 3%. Po zakończeniu okresu promocyjnego, wszelkie pozostałe przeniesione saldo wraca do 21,99% rocznie, dlatego ważne jest, aby zaplanować spłaty tak, aby spłacić saldo przed datą zwrotu.

Główne opłaty obejmują opłatę za przelew salda 3% oraz stałą opłatę roczną (zwolnioną w pierwszym roku; typowa stała opłata wynosi około $58). Inne możliwe opłaty w przypadku kart o niskim oprocentowaniu to opłaty za transakcje zagraniczne (często około 2,95–3%), opłaty za wypłatę gotówki, opłaty za opóźnienie w płatnościach, opłaty za przekroczenie limitu oraz opłaty za wymianę karty. Osoby ubiegające się o kartę powinny zapoznać się z oświadczeniem o produkcie, aby zapoznać się z aktualnymi, szczegółowymi opłatami.

Standardowe kryteria kwalifikowalności obejmują ukończenie 18 lat i posiadanie statusu rezydenta Australii lub posiadanie odpowiedniego statusu rezydencji. ANZ ocenia dochody, zatrudnienie i historię kredytową. Początkowe limity kredytowe mogą być niższe (od $1000), co jest korzystne dla osób o niskich dochodach, ale ostateczna kwalifikowalność i ewentualna indywidualna stopa procentowa zależą od oceny sytuacji finansowej i historii kredytowej wnioskodawcy przez ANZ.

ANZ prosi o podanie informacji o regularnych dochodach i zatrudnieniu w celu oceny zdolności do spłaty. Wnioskodawcy powinni być przygotowani na zadeklarowanie wynagrodzenia, dochodów z Centrelink lub innych źródeł oraz dostarczenie dokumentów weryfikacyjnych, takich jak paski wypłat, ostatnie wyciągi bankowe lub zeznania podatkowe. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek zazwyczaj dostarczają BAS, zeznania podatkowe lub pismo od księgowego.

ANZ analizuje historię kredytową, historię spłat, istniejące poziomy zadłużenia i ostatnie zapytania kredytowe. Wnioskodawcy z silną, rzetelną historią kredytową mają większe szanse na otrzymanie reklamowanych stawek i korzystnych limitów kredytowych. Osoby z niedawnymi zaległościami w spłacie lub wysokim wykorzystaniem kredytu mogą otrzymać wyższe, spersonalizowane stawki lub odrzucić wniosek.

Do najczęściej wymaganych dokumentów należą: wydany przez organ rządowy dokument tożsamości ze zdjęciem (prawo jazdy lub paszport), ostatnie paski wypłat (zazwyczaj jedno lub dwa), wyciągi bankowe potwierdzające dochody i zobowiązania, dowód adresu (rachunek za media) oraz dane istniejących kart do przelewów salda (numery kont i kwoty). Osoby prowadzące działalność na własny rachunek powinny przedstawić dokumenty firmowe, takie jak BAS (rachunek za usługi) lub zeznania podatkowe.

Wnioskodawcy powinni porównać i potwierdzić cechy produktu, sprawdzić kwalifikowalność, zgromadzić dokumenty, wypełnić wniosek online na stronie ANZ lub złożyć wniosek w oddziale, określić kwoty przelewów salda, jeśli ma to zastosowanie, niezwłocznie przesłać dokumenty potwierdzające, jeśli zostaną o to poproszeni, poczekać na decyzję (niektóre decyzje są podejmowane natychmiast, inne wymagają ręcznego sprawdzenia), a następnie zapoznać się z oferowanym limitem kredytowym i stawkami po zatwierdzeniu oraz skonfigurować portfele mobilne lub dodatkowych posiadaczy kart, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Zwiększ szanse na uzyskanie kredytu, utrzymując dobrą ocenę kredytową, zmniejszając istniejące zadłużenie i wykorzystanie kredytu przed złożeniem wniosku, upewniając się, że dane osobowe są zgodne z dokumentem tożsamości, unikając wielu zapytań kredytowych w krótkim czasie, deklarując wszystkie źródła dochodu, przesyłając jasne dokumenty i składając wniosek, gdy dochody i stosunek zadłużenia do dochodu są wyższe.

Przeniesienie długu wiąże się z opłatą w wysokości 3%, a saldo po 26 miesiącach promocji wraca do 21 99% rocznie. Niespłacenie salda przed upływem terminu ważności może być kosztowne. Sprawdź również opłaty za transakcje zagraniczne, jeśli podróżujesz lub robisz zakupy za granicą, i unikaj wypłat gotówkowych, które zazwyczaj wiążą się z wyższymi opłatami i odsetkami.

Stwórz plan spłat, który uwzględnia opłatę za przelew 3% podczas obliczania miesięcznych rat potrzebnych do uregulowania przeniesionego salda w ciągu 26 miesięcy. Priorytetowo spłacaj salda promocyjne, ustaw polecenia zapłaty lub przypomnienia i rozważ skorzystanie z opcji ratalnych karty w przypadku planowanych zakupów, aby zapewnić przewidywalność spłat.

ANZ wyróżnia się długim, 26-miesięcznym okresem transferu salda 0%. Konkurenci mogą oferować nieco niższe bieżące RRSO (przykładowo produkty z oprocentowaniem w przedziale 7–13 99% rocznie), różne okresy obowiązywania BT (24 miesiące lub krótsze), zróżnicowane opłaty roczne oraz takie udogodnienia, jak ubezpieczenie podróżne lub brak opłat zagranicznych. Wybierz ANZ, jeśli chcesz przedłużyć okres BT; wybierz dostawcę oferującego niższe bieżące RRSO, jeśli planujesz przenieść saldo po zakończeniu promocji.

Tak. Karta ANZ Low Rate jest kompatybilna z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay. Umożliwia korzystanie z niej maksymalnie trzem dodatkowym posiadaczom kart bez dodatkowych kosztów, przy czym główny posiadacz karty odpowiada za opłaty naliczane przez autoryzowanych użytkowników.

Użytkownicy chwalą wydłużony, 26-miesięczny okres transferu salda, zwolnienie z opłat w pierwszym roku, opcje ratalne i ochronę przed oszustwami. Krytyka koncentruje się na opłacie za transfer salda 3%, braku nagród i ubezpieczenia podróżnego, potencjalnych opłatach za transakcje zagraniczne oraz wysokim współczynniku zwrotu (21,99% rocznie) po okresie promocyjnym, jeśli saldo pozostanie na koncie.

Dokonaj ponownej oceny pozostałego salda i postępu spłaty na długo przed upływem terminu. Opcje obejmują spłatę salda, przeniesienie pozostałego zadłużenia na inną ofertę promocyjną, negocjowanie z ANZ spersonalizowanego oprocentowania lub zmianę dostawcy na niższe oprocentowanie bieżące. Przygotuj się tak, aby pozostała kwota nie była narażona na wysoki wskaźnik zwrotów.

Spłacaj terminowo co najmniej minimalne raty, najlepiej w pełnej wysokości, jeśli to możliwe, saldo na rachunku, utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu w stosunku do limitu, unikaj częstych zapytań kredytowych i regularnie sprawdzaj raporty kredytowe pod kątem błędów, aby móc je skorygować w instytucjach informacji kredytowej. Odpowiedzialne zachowanie zwiększa szanse na korzystne oferty w przyszłości.

Jest to przede wszystkim tani produkt redukujący zadłużenie i nie jest zoptymalizowany pod kątem częstych wydatków międzynarodowych. Wiele kart o niskim oprocentowaniu, w tym ANZ, może pobierać opłaty za transakcje zagraniczne (~2,95–3%). Podróżni, którzy nie potrzebują opłat zagranicznych ani ubezpieczenia podróżnego, powinni porównać alternatywne karty przeznaczone do wydatków zagranicznych.

Karta kredytowa ANZ Low Rate to produkt zaprojektowany z myślą o minimalizacji kosztów odsetek. Oferuje promocję na transfer salda 0% rocznie przez 26 miesięcy (opłata za transfer salda 3%) oraz stałą stawkę zakupu w wysokości 13,74% rocznie, z wyłączeniem opłaty rocznej w pierwszym roku. Karta jest odpowiednia dla osób z istniejącym zadłużeniem na karcie kredytowej o wysokim oprocentowaniu, które chcą spłacać saldo przez długi okres bez odsetek. Jest mniej odpowiednia dla osób, które priorytetowo traktują nagrody, ubezpieczenie podróżne lub częste wydatki za granicą.

Do najważniejszych korzyści należą długi okres przelewu salda 0% rocznie wynoszący 26 miesięcy, niższa bieżąca stawka za zakupy wynosząca 13,74% rocznie, zniesienie opłaty rocznej w pierwszym roku, opcje spłaty ratalnej za kwalifikujące się zakupy (3, 6 lub 12 miesięcy), zgodność z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay, do trzech dodatkowych posiadaczy karty bez dodatkowych kosztów, całodobowa ochrona przed oszustwami i początkowy limit kredytowy od $1000.

Podana w reklamie stopa procentowa to roczna stopa oprocentowania (13,741 TP3T rocznie). RRSO przelicza się na stopę dzienną poprzez podzielenie przez 365, aby obliczyć naliczanie odsetek. Liczba dni bezodsetkowych na kartach o niskim oprocentowaniu zależy od cykli wyciągów (zwykle do około 44–55 dni). Jeśli posiadacz karty spłaci saldo wyciągu w całości w każdym cyklu, odsetki nie zostaną naliczone. Przenoszenie salda może spowodować utratę korzyści bezodsetkowych dla nowych zakupów w przypadku niektórych kart.

Opłata za przelewy salda wynosi 0,% rocznie przez 26 miesięcy, a do przelewanej kwoty doliczana jest opłata za przelew salda w wysokości 3%. Po zakończeniu okresu promocyjnego, wszelkie pozostałe przeniesione saldo wraca do 21,99% rocznie, dlatego ważne jest, aby zaplanować spłaty tak, aby spłacić saldo przed datą zwrotu.

Główne opłaty obejmują opłatę za przelew salda 3% oraz stałą opłatę roczną (zwolnioną w pierwszym roku; typowa stała opłata wynosi około $58). Inne możliwe opłaty w przypadku kart o niskim oprocentowaniu to opłaty za transakcje zagraniczne (często około 2,95–3%), opłaty za wypłatę gotówki, opłaty za opóźnienie w płatnościach, opłaty za przekroczenie limitu oraz opłaty za wymianę karty. Osoby ubiegające się o kartę powinny zapoznać się z oświadczeniem o produkcie, aby zapoznać się z aktualnymi, szczegółowymi opłatami.

Standardowe kryteria kwalifikowalności obejmują ukończenie 18 lat i posiadanie statusu rezydenta Australii lub posiadanie odpowiedniego statusu rezydencji. ANZ ocenia dochody, zatrudnienie i historię kredytową. Początkowe limity kredytowe mogą być niższe (od $1000), co jest korzystne dla osób o niskich dochodach, ale ostateczna kwalifikowalność i ewentualna indywidualna stopa procentowa zależą od oceny sytuacji finansowej i historii kredytowej wnioskodawcy przez ANZ.

ANZ prosi o podanie informacji o regularnych dochodach i zatrudnieniu w celu oceny zdolności do spłaty. Wnioskodawcy powinni być przygotowani na zadeklarowanie wynagrodzenia, dochodów z Centrelink lub innych źródeł oraz dostarczenie dokumentów weryfikacyjnych, takich jak paski wypłat, ostatnie wyciągi bankowe lub zeznania podatkowe. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek zazwyczaj dostarczają BAS, zeznania podatkowe lub pismo od księgowego.

ANZ analizuje historię kredytową, historię spłat, istniejące poziomy zadłużenia i ostatnie zapytania kredytowe. Wnioskodawcy z silną, rzetelną historią kredytową mają większe szanse na otrzymanie reklamowanych stawek i korzystnych limitów kredytowych. Osoby z niedawnymi zaległościami w spłacie lub wysokim wykorzystaniem kredytu mogą otrzymać wyższe, spersonalizowane stawki lub odrzucić wniosek.

Do najczęściej wymaganych dokumentów należą: wydany przez organ rządowy dokument tożsamości ze zdjęciem (prawo jazdy lub paszport), ostatnie paski wypłat (zazwyczaj jedno lub dwa), wyciągi bankowe potwierdzające dochody i zobowiązania, dowód adresu (rachunek za media) oraz dane istniejących kart do przelewów salda (numery kont i kwoty). Osoby prowadzące działalność na własny rachunek powinny przedstawić dokumenty firmowe, takie jak BAS (rachunek za usługi) lub zeznania podatkowe.

Wnioskodawcy powinni porównać i potwierdzić cechy produktu, sprawdzić kwalifikowalność, zgromadzić dokumenty, wypełnić wniosek online na stronie ANZ lub złożyć wniosek w oddziale, określić kwoty przelewów salda, jeśli ma to zastosowanie, niezwłocznie przesłać dokumenty potwierdzające, jeśli zostaną o to poproszeni, poczekać na decyzję (niektóre decyzje są podejmowane natychmiast, inne wymagają ręcznego sprawdzenia), a następnie zapoznać się z oferowanym limitem kredytowym i stawkami po zatwierdzeniu oraz skonfigurować portfele mobilne lub dodatkowych posiadaczy kart, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Zwiększ szanse na uzyskanie kredytu, utrzymując dobrą ocenę kredytową, zmniejszając istniejące zadłużenie i wykorzystanie kredytu przed złożeniem wniosku, upewniając się, że dane osobowe są zgodne z dokumentem tożsamości, unikając wielu zapytań kredytowych w krótkim czasie, deklarując wszystkie źródła dochodu, przesyłając jasne dokumenty i składając wniosek, gdy dochody i stosunek zadłużenia do dochodu są wyższe.

Przeniesienie długu wiąże się z opłatą w wysokości 3%, a saldo po 26 miesiącach promocji wraca do 21 99% rocznie. Niespłacenie salda przed upływem terminu ważności może być kosztowne. Sprawdź również opłaty za transakcje zagraniczne, jeśli podróżujesz lub robisz zakupy za granicą, i unikaj wypłat gotówkowych, które zazwyczaj wiążą się z wyższymi opłatami i odsetkami.

Stwórz plan spłat, który uwzględnia opłatę za przelew 3% podczas obliczania miesięcznych rat potrzebnych do uregulowania przeniesionego salda w ciągu 26 miesięcy. Priorytetowo spłacaj salda promocyjne, ustaw polecenia zapłaty lub przypomnienia i rozważ skorzystanie z opcji ratalnych karty w przypadku planowanych zakupów, aby zapewnić przewidywalność spłat.

ANZ wyróżnia się długim, 26-miesięcznym okresem transferu salda 0%. Konkurenci mogą oferować nieco niższe bieżące RRSO (przykładowo produkty z oprocentowaniem w przedziale 7–13 99% rocznie), różne okresy obowiązywania BT (24 miesiące lub krótsze), zróżnicowane opłaty roczne oraz takie udogodnienia, jak ubezpieczenie podróżne lub brak opłat zagranicznych. Wybierz ANZ, jeśli chcesz przedłużyć okres BT; wybierz dostawcę oferującego niższe bieżące RRSO, jeśli planujesz przenieść saldo po zakończeniu promocji.

Tak. Karta ANZ Low Rate jest kompatybilna z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay. Umożliwia korzystanie z niej maksymalnie trzem dodatkowym posiadaczom kart bez dodatkowych kosztów, przy czym główny posiadacz karty odpowiada za opłaty naliczane przez autoryzowanych użytkowników.

Użytkownicy chwalą wydłużony, 26-miesięczny okres transferu salda, zwolnienie z opłat w pierwszym roku, opcje ratalne i ochronę przed oszustwami. Krytyka koncentruje się na opłacie za transfer salda 3%, braku nagród i ubezpieczenia podróżnego, potencjalnych opłatach za transakcje zagraniczne oraz wysokim współczynniku zwrotu (21,99% rocznie) po okresie promocyjnym, jeśli saldo pozostanie na koncie.

Dokonaj ponownej oceny pozostałego salda i postępu spłaty na długo przed upływem terminu. Opcje obejmują spłatę salda, przeniesienie pozostałego zadłużenia na inną ofertę promocyjną, negocjowanie z ANZ spersonalizowanego oprocentowania lub zmianę dostawcy na niższe oprocentowanie bieżące. Przygotuj się tak, aby pozostała kwota nie była narażona na wysoki wskaźnik zwrotów.

Spłacaj terminowo co najmniej minimalne raty, najlepiej w pełnej wysokości, jeśli to możliwe, saldo na rachunku, utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu w stosunku do limitu, unikaj częstych zapytań kredytowych i regularnie sprawdzaj raporty kredytowe pod kątem błędów, aby móc je skorygować w instytucjach informacji kredytowej. Odpowiedzialne zachowanie zwiększa szanse na korzystne oferty w przyszłości.

Jest to przede wszystkim tani produkt redukujący zadłużenie i nie jest zoptymalizowany pod kątem częstych wydatków międzynarodowych. Wiele kart o niskim oprocentowaniu, w tym ANZ, może pobierać opłaty za transakcje zagraniczne (~2,95–3%). Podróżni, którzy nie potrzebują opłat zagranicznych ani ubezpieczenia podróżnego, powinni porównać alternatywne karty przeznaczone do wydatków zagranicznych.

Karta kredytowa ANZ Low Rate to produkt zaprojektowany z myślą o minimalizacji kosztów odsetek. Oferuje promocję na transfer salda 0% rocznie przez 26 miesięcy (opłata za transfer salda 3%) oraz stałą stawkę zakupu w wysokości 13,74% rocznie, z wyłączeniem opłaty rocznej w pierwszym roku. Karta jest odpowiednia dla osób z istniejącym zadłużeniem na karcie kredytowej o wysokim oprocentowaniu, które chcą spłacać saldo przez długi okres bez odsetek. Jest mniej odpowiednia dla osób, które priorytetowo traktują nagrody, ubezpieczenie podróżne lub częste wydatki za granicą.

Do najważniejszych korzyści należą długi okres przelewu salda 0% rocznie wynoszący 26 miesięcy, niższa bieżąca stawka za zakupy wynosząca 13,74% rocznie, zniesienie opłaty rocznej w pierwszym roku, opcje spłaty ratalnej za kwalifikujące się zakupy (3, 6 lub 12 miesięcy), zgodność z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay, do trzech dodatkowych posiadaczy karty bez dodatkowych kosztów, całodobowa ochrona przed oszustwami i początkowy limit kredytowy od $1000.

Podana w reklamie stopa procentowa to roczna stopa oprocentowania (13,741 TP3T rocznie). RRSO przelicza się na stopę dzienną poprzez podzielenie przez 365, aby obliczyć naliczanie odsetek. Liczba dni bezodsetkowych na kartach o niskim oprocentowaniu zależy od cykli wyciągów (zwykle do około 44–55 dni). Jeśli posiadacz karty spłaci saldo wyciągu w całości w każdym cyklu, odsetki nie zostaną naliczone. Przenoszenie salda może spowodować utratę korzyści bezodsetkowych dla nowych zakupów w przypadku niektórych kart.

Opłata za przelewy salda wynosi 0,% rocznie przez 26 miesięcy, a do przelewanej kwoty doliczana jest opłata za przelew salda w wysokości 3%. Po zakończeniu okresu promocyjnego, wszelkie pozostałe przeniesione saldo wraca do 21,99% rocznie, dlatego ważne jest, aby zaplanować spłaty tak, aby spłacić saldo przed datą zwrotu.

Główne opłaty obejmują opłatę za przelew salda 3% oraz stałą opłatę roczną (zwolnioną w pierwszym roku; typowa stała opłata wynosi około $58). Inne możliwe opłaty w przypadku kart o niskim oprocentowaniu to opłaty za transakcje zagraniczne (często około 2,95–3%), opłaty za wypłatę gotówki, opłaty za opóźnienie w płatnościach, opłaty za przekroczenie limitu oraz opłaty za wymianę karty. Osoby ubiegające się o kartę powinny zapoznać się z oświadczeniem o produkcie, aby zapoznać się z aktualnymi, szczegółowymi opłatami.

Standardowe kryteria kwalifikowalności obejmują ukończenie 18 lat i posiadanie statusu rezydenta Australii lub posiadanie odpowiedniego statusu rezydencji. ANZ ocenia dochody, zatrudnienie i historię kredytową. Początkowe limity kredytowe mogą być niższe (od $1000), co jest korzystne dla osób o niskich dochodach, ale ostateczna kwalifikowalność i ewentualna indywidualna stopa procentowa zależą od oceny sytuacji finansowej i historii kredytowej wnioskodawcy przez ANZ.

ANZ prosi o podanie informacji o regularnych dochodach i zatrudnieniu w celu oceny zdolności do spłaty. Wnioskodawcy powinni być przygotowani na zadeklarowanie wynagrodzenia, dochodów z Centrelink lub innych źródeł oraz dostarczenie dokumentów weryfikacyjnych, takich jak paski wypłat, ostatnie wyciągi bankowe lub zeznania podatkowe. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek zazwyczaj dostarczają BAS, zeznania podatkowe lub pismo od księgowego.

ANZ analizuje historię kredytową, historię spłat, istniejące poziomy zadłużenia i ostatnie zapytania kredytowe. Wnioskodawcy z silną, rzetelną historią kredytową mają większe szanse na otrzymanie reklamowanych stawek i korzystnych limitów kredytowych. Osoby z niedawnymi zaległościami w spłacie lub wysokim wykorzystaniem kredytu mogą otrzymać wyższe, spersonalizowane stawki lub odrzucić wniosek.

Do najczęściej wymaganych dokumentów należą: wydany przez organ rządowy dokument tożsamości ze zdjęciem (prawo jazdy lub paszport), ostatnie paski wypłat (zazwyczaj jedno lub dwa), wyciągi bankowe potwierdzające dochody i zobowiązania, dowód adresu (rachunek za media) oraz dane istniejących kart do przelewów salda (numery kont i kwoty). Osoby prowadzące działalność na własny rachunek powinny przedstawić dokumenty firmowe, takie jak BAS (rachunek za usługi) lub zeznania podatkowe.

Wnioskodawcy powinni porównać i potwierdzić cechy produktu, sprawdzić kwalifikowalność, zgromadzić dokumenty, wypełnić wniosek online na stronie ANZ lub złożyć wniosek w oddziale, określić kwoty przelewów salda, jeśli ma to zastosowanie, niezwłocznie przesłać dokumenty potwierdzające, jeśli zostaną o to poproszeni, poczekać na decyzję (niektóre decyzje są podejmowane natychmiast, inne wymagają ręcznego sprawdzenia), a następnie zapoznać się z oferowanym limitem kredytowym i stawkami po zatwierdzeniu oraz skonfigurować portfele mobilne lub dodatkowych posiadaczy kart, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Zwiększ szanse na uzyskanie kredytu, utrzymując dobrą ocenę kredytową, zmniejszając istniejące zadłużenie i wykorzystanie kredytu przed złożeniem wniosku, upewniając się, że dane osobowe są zgodne z dokumentem tożsamości, unikając wielu zapytań kredytowych w krótkim czasie, deklarując wszystkie źródła dochodu, przesyłając jasne dokumenty i składając wniosek, gdy dochody i stosunek zadłużenia do dochodu są wyższe.

Przeniesienie długu wiąże się z opłatą w wysokości 3%, a saldo po 26 miesiącach promocji wraca do 21 99% rocznie. Niespłacenie salda przed upływem terminu ważności może być kosztowne. Sprawdź również opłaty za transakcje zagraniczne, jeśli podróżujesz lub robisz zakupy za granicą, i unikaj wypłat gotówkowych, które zazwyczaj wiążą się z wyższymi opłatami i odsetkami.

Stwórz plan spłat, który uwzględnia opłatę za przelew 3% podczas obliczania miesięcznych rat potrzebnych do uregulowania przeniesionego salda w ciągu 26 miesięcy. Priorytetowo spłacaj salda promocyjne, ustaw polecenia zapłaty lub przypomnienia i rozważ skorzystanie z opcji ratalnych karty w przypadku planowanych zakupów, aby zapewnić przewidywalność spłat.

ANZ wyróżnia się długim, 26-miesięcznym okresem transferu salda 0%. Konkurenci mogą oferować nieco niższe bieżące RRSO (przykładowo produkty z oprocentowaniem w przedziale 7–13 99% rocznie), różne okresy obowiązywania BT (24 miesiące lub krótsze), zróżnicowane opłaty roczne oraz takie udogodnienia, jak ubezpieczenie podróżne lub brak opłat zagranicznych. Wybierz ANZ, jeśli chcesz przedłużyć okres BT; wybierz dostawcę oferującego niższe bieżące RRSO, jeśli planujesz przenieść saldo po zakończeniu promocji.

Tak. Karta ANZ Low Rate jest kompatybilna z Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay. Umożliwia korzystanie z niej maksymalnie trzem dodatkowym posiadaczom kart bez dodatkowych kosztów, przy czym główny posiadacz karty odpowiada za opłaty naliczane przez autoryzowanych użytkowników.

Użytkownicy chwalą wydłużony, 26-miesięczny okres transferu salda, zwolnienie z opłat w pierwszym roku, opcje ratalne i ochronę przed oszustwami. Krytyka koncentruje się na opłacie za transfer salda 3%, braku nagród i ubezpieczenia podróżnego, potencjalnych opłatach za transakcje zagraniczne oraz wysokim współczynniku zwrotu (21,99% rocznie) po okresie promocyjnym, jeśli saldo pozostanie na koncie.

Dokonaj ponownej oceny pozostałego salda i postępu spłaty na długo przed upływem terminu. Opcje obejmują spłatę salda, przeniesienie pozostałego zadłużenia na inną ofertę promocyjną, negocjowanie z ANZ spersonalizowanego oprocentowania lub zmianę dostawcy na niższe oprocentowanie bieżące. Przygotuj się tak, aby pozostała kwota nie była narażona na wysoki wskaźnik zwrotów.

Spłacaj terminowo co najmniej minimalne raty, najlepiej w pełnej wysokości, jeśli to możliwe, saldo na rachunku, utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu w stosunku do limitu, unikaj częstych zapytań kredytowych i regularnie sprawdzaj raporty kredytowe pod kątem błędów, aby móc je skorygować w instytucjach informacji kredytowej. Odpowiedzialne zachowanie zwiększa szanse na korzystne oferty w przyszłości.

Jest to przede wszystkim tani produkt redukujący zadłużenie i nie jest zoptymalizowany pod kątem częstych wydatków międzynarodowych. Wiele kart o niskim oprocentowaniu, w tym ANZ, może pobierać opłaty za transakcje zagraniczne (~2,95–3%). Podróżni, którzy nie potrzebują opłat zagranicznych ani ubezpieczenia podróżnego, powinni porównać alternatywne karty przeznaczone do wydatków zagranicznych.